Cómo importar el extracto del banco (OFX, CSV o PDF) y no teclear nada

Si hay un único motivo por el que la gente abandona el control financiero, es el teclado. Nadie aguanta anotar 80 transacciones a mano cada mes. La buena noticia: no hace falta. Prácticamente todo banco exporta el extracto, y una buena app lo importa y organiza por ti.

Esta guía explica los formatos, qué es la conciliación y cómo hacerlo sin crear registros duplicados.

Los tres formatos de extracto

• OFX — el formato "nativo" de finanzas. Es el mejor: cada transacción viene con un identificador único (el FITID), lo que evita la duplicación y facilita la conciliación. Casi todo banco y tarjeta ofrece "exportar OFX".
• CSV — una tabla simple (fecha, descripción, importe). Funciona bien, pero cada banco usa un formato distinto; un buen importador detecta las columnas, el separador y el formato de número (1.234,56) por sí solo.
• PDF — el extracto "para leer". Es el más difícil de procesar, pero con lectura por IA se pueden extraer las transacciones de un PDF de factura o extracto y convertirlas en registros.

Qué es la conciliación (y por qué evita duplicados)

Conciliar es cruzar lo que dice el banco con lo que ya registraste. Sin eso, reimportar el extracto crearía todo de nuevo, duplicando tus gastos.

Un importador que concilia bien hace lo siguiente para cada línea del extracto:

• Si ya existe un registro igual (mismo importe y fecha cercana), lo cruza — sin duplicar.
• Si no existe, ofrece crearlo.
• Si es una transferencia entre tus cuentas (ej.: pago de la factura de la tarjeta), reconoce los dos lados y no lo cuenta como gasto/ingreso duplicado.

El secreto técnico es usar ese identificador único del OFX (o una "huella" de la línea del CSV/PDF): reimportar el mismo archivo nunca duplica.

Paso a paso para importar sin dolor

1. Exporta el extracto desde la banca online (busca "exportar OFX" o "extracto CSV"). Para tarjeta, exporta la factura.
2. Elige la cuenta en la app y sube el archivo.
3. Revisa la vista previa: cada línea viene marcada como nueva, conciliada o ambigua, con una categoría sugerida (aprendida de tu historial).
4. Ajusta lo que quieras (categoría, ignorar una línea, marcarla como transferencia a la tarjeta) y confirma.
5. Listo — meses de datos organizados, con el saldo cuadrando con el del banco.

Categorización automática

Además de importar, una buena app sugiere la categoría de cada transacción según lo que ya categorizaste antes (súper, transporte, suscripciones). Con IA, incluso puede proponer categorías nuevas cuando aparece un tipo de gasto que aún no tenías — creadas solo si confirmas.

Cómo lo hace Pralut

Pralut importa OFX, CSV y PDF, concilia con lo que ya registraste (sin duplicar), reconoce transferencias y pagos de factura, sugiere categorías por tu historial e incluso tiene un modo de analizar con IA para identificar transferencias, recurrentes y el pago de la tarjeta automáticamente. Reimportar el mismo período da como resultado cero registros nuevos.

Esto resuelve de una vez el problema de la hoja manual y es la forma más rápida de empezar: el primer día de prueba ya ves el mes entero listo.

Puedes probarlo con una prueba gratis de 7 días, sin tarjeta. Importa tu último extracto y nota la diferencia.

En resumen: exporta el extracto (de preferencia OFX), impórtalo en la app y deja que la conciliación evite duplicados. Teclear transacción por transacción es cosa del pasado.